Assurance de prêt

Assurance de prêt immobilier

Lors de la souscription d’un crédit pour l’achat d’une maison, d’un appartement ou d’un terrain, l’organisme de prêt va vous proposer une assurance. Souscrire une telle garantie permet de sécuriser un crédit et est avantageux à la fois pour l’emprunteur et le prêteur.

D’ailleurs, si vous ne prenez aucune assurance de prêt immobilier, celui-ci peut vous être refusé. Néanmoins, vous avez la possibilité de choisir une autre assurance que celle proposée par l’organisme de crédit dès lors que les garanties sont similaires.

Guide assurance de prêt

Loi Lemoine et assurance de prêt : des changements majeurs

La loi Lemoine modifie en profondeur la réglementation des contrats d’assurance emprunteur. Retrouvez en détails les principaux changements amorcés par cette loi sur le site d’ADP Assurances.

Lire la suite
Amendement Bourquin : résiliation de l’assurance emprunteur

L’amendement Bourquin permet aux emprunteurs de résilier leur assurance de prêt immobilier à la date échéance de cette dernière dès lors que l’équivalence des garanties est respectée. ADP Assurances vous explique la procédure.

Lire la suite
Loi Hamon, le droit de changer d’assurance de prêt immobilier

La loi Hamon a renforcé les droits des emprunteurs en leur permettant de changer d’assurance de prêt immobilier la première année.

Lire la suite
La loi Lagarde et la délégation d’assurance de prêt immobilier

Vous allez souscrire un crédit immobilier ? Voici toutes les infos sur la loi Lagarde qui permet la mise en place une délégation d’assurance pour votre prêt.

Lire la suite
Délégation d’assurance de prêt immobilier : condition et mise en œuvre

La loi Lagarde permet mettre en œuvre une délégation d’assurance de prêt immobilier afin de choisir un autre contrat que celui fourni par le prêteur.

Lire la suite
Quotité assurance de prêt : comment la déterminer ?

Dans quels cas, faut-il répartir la quotité de l’assurance de prêt ? Comment la déterminer ? Quels critères doivent-être pris en compte ? Toutes les réponses sont sur le site d’ADP Assurances.

Lire la suite

Guide sur les risques spécifiques en assurance de prêt

Assurance emprunteur crédit immobilier et sport à risque

Si vous pratiquez un sport considéré comme à risque par les assureurs, retrouvez toutes les infos pour obtenir une assurance emprunteur crédit immobilier.

Lire la suite
Assurance emprunteur métier à risque : des garanties adaptées

La souscription d’une assurance emprunteur métier à risque permet de bénéficier de garanties adaptées à sa profession et donc d’une meilleure couverture.

Lire la suite
Assurance crédit immobilier et personnes à risque aggravé de santé

Découvrez les différentes solutions en matière d’assurance crédit immobilier pour les personnes présentant un risque aggravé de santé.

Lire la suite
Obtenir un crédit après 50 ans : le problème de l’assurance emprunteur

L'envie d'acheter un bien immobilier est courant après 50 ans pourtant l'obtention d'un crédit immobilier et particulièrement l'assurance emprunteur est difficile. ADP Assurances fait le point sur les solutions.

Lire la suite
Lexique assurance de prêt

L'assurance de prêt est obligatoire pour la souscription d'un emprunt. Bien choisir son assurance de prêt grâce au lexique emprunteur. Simulation en ligne. Economisez jusqu'à 50% par rapport à votre banque.

Lire la suite

Les conditions pour bien négocier votre achat immobilier

Comment négocier son crédit immobilier : quelques conseils

Lorsqu’on souhaite devenir propriétaire, il est important de savoir comment négocier son crédit immobilier. Retrouvez sur notre site quelques conseils pour que votre dossier soit plus facilement accepté par les banques.

Lire la suite
Promesse de vente lors d’un achat immobilier

L’achat d’un bien immobilier est rythmé par différentes étapes comme la signature d’une promesse de vente. Découvrez les différences avec un compromis de vente, l’engagement qu’elle implique ainsi que les mentions obligatoires.

Lire la suite
La caution bancaire comme garantie d’un prêt immobilier

Découvrez le mécanisme de la caution bancaire comme moyen de garantie pour un crédit immobilier. Il présente des avantages par rapports à une hypothèque. Plus d’infos sur le site.

Lire la suite
TAEG : taux annuel effectif global d’un crédit

Le TAEG est un taux d’intérêt qui permet d’avoir une vision globale du coût réel d’un crédit. Retrouvez sur notre site les frais qu’il prend en compte et les obligations légales du prêteur.

Lire la suite
Obtenir un crédit immobilier sans apport personnel

Il est possible d’obtenir un crédit immobilier sans apport personnel dans certaines situations dès lors que son dossier est solide et argumenté. ADP Assurances vous fournit quelques conseils pour maximiser vos chances.

Lire la suite
TAEA : taux annuel effectif d’assurance

Découvrez ce que recouvre le TAEA ou taux annuel effectif d’assurance présent dans toutes les offres d’assurance de prêt immobilier. Tous nos conseils pour choisir la meilleure offre sur ADP Assurances.

Lire la suite

Les garanties couvertes par un contrat d’assurance emprunteur

Une assurance de prêt immobilier, comme la plupart des assurances liées à un crédit, couvre trois types de garanties : perte d’emploi, invalidité et décès.

La garantie perte d’emploi

Tous les contrats d’assurance ne prévoient pas cette garantie. Mais elle est très fréquente en matière de prêt immobilier. Elle permet de couvrir le risque d’un licenciement. Si l’emprunteur perd son travail, l’assureur va régler à sa place les échéances restant à payer. La mise en œuvre de cette garantie diffère selon les assurances. La démission n’est pas couverte par cette garantie ainsi que la rupture conventionnelle.

La garantie invalidité

Cette garantie incluse dans l’assurance de prêt immobilier couvre différentes situations selon les termes du contrat conclu. On distingue généralement 4 types de garantie invalidité :

  • Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : incapacité d’exercer une activité rémunérée (invalidité professionnelle) et besoin d’assistance pour réaliser les actes de la vie courante (invalidité fonctionnelle). Cet état doit se déclarer avant l’âge de 65 ans.
  • Invalidité permanente totale (IPT) : il s’agit d’un état d’invalidité légèrement inférieur à la PTIA. Pour que la garantie soit mise en œuvre, il faut que le taux d’invalidité soit égal ou supérieur à celui prévu au contrat.
  • Incapacité temporaire de travail (ITT) : dans ce cas, la garantie peut jouer après un délai de carence défini au sein du contrat (généralement 90 jours). Elle cesse dès lors que l’assuré a repris son activité professionnelle.
  • Invalidité permanente partielle (IPP) : le taux d’invalidité ouvrant droit à la mise en œuvre de cette garantie est nettement inférieur à celui prévu en cas d’IPT. Il s’agit donc d’une garantie beaucoup plus avantageuse.

La garantie décès

Il s’agit d’une garantie obligatoire lors de la souscription d’un crédit immobilier en France. Sa mise en œuvre peut être encadrée par certaines exclusions concernant les causes du décès : suicide, overdose, etc.

L’intérêt d’assurer un crédit immobilier

L’assurance de prêt immobilier est demandée par quasiment tous les organismes de crédit. Celle-ci ne doit pas être considérée comme une nouvelle taxe. Une telle assurance est réellement importante et nécessaire à la fois pour l’emprunteur et le prêteur.

Sécuriser le contrat de prêt pour les deux parties

La souscription d’une assurance de prêt immobilier permet à l’emprunteur d’anticiper la survenue d’évènements l’empêchant d’honorer les échéances de son crédit. L’assureur prend alors le relai, évitant ainsi la vente ou la saisie du bien immobilier.

Elle permet aussi de garantir à l’organisme de crédit le remboursement du prêt même en cas de décès ou d’invalidité de l’assuré.

Eviter de mettre en place une garantie personnelle ou réelle

En l’absence d’assurance de prêt immobilier, les organismes de crédit sont en droit de demander des garanties personnelles ou réelles à l’emprunteur. Il s’agit de mesures d’hypothèque, de nantissement ou de cautionnement. Ces différentes solutions mettent en péril le patrimoine et/ou la situation financière de l’emprunteur.

La souscription d’une assurance prêt immobilier

Le choix de l’assureur

L’emprunteur n’est pas obligé de souscrire le contrat d’assurance que lui propose l’organisme de crédit. Grâce à la loi Lagarde, il peut également proposer son propre assureur. On parle alors de délégation d’assurance. Cette option suppose l’accord du prêteur qui vérifiera auparavant que les garanties sont similaires à celles proposées par son assureur.

L’obligation d’information de l’organisme de crédit

Dès la première simulation de prêt immobilier, l’organisme prêteur doit remettre au futur emprunteur une fiche détaillant les garanties demandées au niveau du contrat d’assurance ainsi qu’une estimation du coût de l’assurance qu’il propose. Vous pouvez ainsi contacter d’autres assureurs et comparer les différentes offres.

La possibilité de se rétracter

Il est possible de résilier son assurance de prêt immobilier à condition d’en proposer une autre avec des garanties similaires. La première année, la loi Hamon permet d’effectuer cette résiliation à n’importe quel moment. Ensuite, elle devra être exercée deux mois avant l’échéance du contrat d’assurance. L’organisme de crédit n’est pas obligé de l’accepter. Cependant, son refus devra être motivé.

Quid en cas de co-emprunt ?

Il est fréquent qu’on réalise un emprunt à deux. Or un contrat d’assurance de prêt immobilier vise des situations individuelles comme le décès, la perte d’un travail ou une invalidité. Il est donc important de bien définir au sein du contrat la part du capital attribuée à chaque emprunteur. Il existe deux possibilités :

  • Chaque emprunteur est assuré pour 100% du capital : dans ce cas, le décès, l’invalidité ou la perte d’emploi d’un des co-emprunteurs ne suffit pas à faire jouer l’assurance. C’est à l’autre emprunteur de rembourser la totalité du capital restant à payer.
  • Chaque emprunteur est assuré pour un pourcentage défini du capital : l’assurance intervient donc à hauteur du capital assuré pour la personne décédée, licencié ou invalide. Le co-emprunteur devra continuer à rembourser sa part.
Devis Mutuelle Santé en ligne

Obtenez plusieurs devis personnalisés en moins de 2 minutes

Je calcule ma cotisation

Actualité de l'assurance

Suivez l'actualité du domaine de l'assurance à travers notre blog. Les thèmes abordés sont ceux de la mutuelle santé, l'assurance de prêt, la prévoyance et des astuces pour gérer au mieux votre santé au quotidien.

Les premiers effets de la loi Lemoine sur l’assurance emprunteur

Progressivement entrée en vigueur depuis le 1er juin 2022, la loi Lemoine a chamboulé le marché de l’assurance emprunteur. Ses 3 mesures phares sont...

lire la suite
Bilan de la loi Lemoine sur les garanties des assurances de prêt

Le 1er juin 2022, la loi Lemoine entrait en vigueur et entrainait de profonds changements dans le domaine de l’assurance de prêt. Mesure phare de...

lire la suite
Résilier son assurance emprunteur : mode d’emploi

L’assurance de prêt occupe une place non négligeable dans le coût global d’un crédit immobilier. Il peut être pertinent d’en changer pour réaliser des...

lire la suite