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La dépendance

Les français vivent de plus en plus longtemps. Cette augmentation de l’espérance de vie doit nous amener à envisager autrement notre retraite.

Il est important d’anticiper les événements qui peuvent survenir lorsque les années passent.

La perte d’autonomie en fait partie. Qu’elle soit partielle ou totale, elle représente un coût que les pensions de retraite et les aides publiques ne suffisent pas toujours à financer.
C’est pourquoi un nombre croissant de particuliers souscrivent une assurance dépendance afin de pouvoir faire face aux dépenses engendrées par la perte d’autonomie et soulager leurs proches.

Choisir sa garantie dépendance

Assurance dépendance : comment choisir son contrat ?

Le choix d’une assurance dépendance pour une personne âgée n’est pas toujours simple parmi toutes les offres proposées. Retrouvez sur notre site les points à vérifier avant toute souscription.

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Souscrire une assurance dépendance

Souscrire une assurance dépendance permet d’anticiper les conséquences financières d’une perte d’autonomie et d’assurer soit son maintien à domicile soit son placement dans un établissement spécialisé. Plus d’infos sur le site.

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Tout savoir sur l’assurance dépendance

L’assurance dépendance est un bon moyen de se prémunir contre une perte d’autonomie. Méconnu du public, ce contrat est très avantageux. Découvrez-le sur notre site.

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L'assurance dépendance en détails

La conclusion d’une assurance dépendance permet d’anticiper une perte d’autonomie, partielle ou totale, temporaire ou permanente. Découvrez-en plus sur ce contrat de prévoyance sur le site d’ADP Assurances.

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Régime fiscal de la rente d’une assurance dépendance

Obtenez plus d’informations sur le régime d’imposition d’une rente dépendance sur le site d’ADP Assurances. Fiscalité de l’assurance dépendance individuelle ou collective.

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Dépendance : Grille Aggir et degré de perte d’autonomie Gir

Pour évaluer le niveau de dépendance, les professionnels utilisent la grille Aggir ainsi que les groupes Gir. Retrouvez leur signification sur le site d’ADP Assurances.

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Préparer la perte d'autonomie

Désignation et choix d’une personne de confiance

Désigner une personne de confiance permet d’anticiper certaines situations et de bénéficier d’un accompagnement lors de soins, d’une hospitalisation ou d’un hébergement en établissement.

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Aide à domicile : comment la mettre en place et la financer ?

Retrouvez les différents moyens de financer une aide à domicile qui vous soyez en perte d’autonomie ou que vous ayez juste des difficultés à réaliser certaines tâches du quotidien.

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Aides pour les seniors en perte d’autonomie : quel financement ?

Pour en savoir plus sur le financement des aides destinées aux personnes âgées en situation de dépendance et les changements liés à la branche autonomie de la sécurité sociale, rendez-vous sur le blog d’ADP Assurances.

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Anticiper une perte d’autonomie : comment se prémunir ?

Une perte d’autonomie a des conséquences financières et personnelles importantes. Il est donc important d’anticiper et trouver des solutions comme l’assurance dépendance.

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Conditions et montant de l’APA, aide versée en cas de dépendance

Remplissez-vous les conditions pour bénéficier de l’APA pour un maintien à domicile ou un hébergement en Ehpad ? Plus d’informations sur le site d’ADP Assurances.

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Evaluation perte d’autonomie : comment évaluer le degré de dépendance ?

Vous vous demandez comment est évaluée la perte d’autonomie afin de déterminer le niveau de dépendance d’une personne ? Retrouvez tous les renseignements sur le site d’ADP Assurances.

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Vivre sa dépendance

Ehpad ou maintien à domicile : quel choix en cas de perte d’autonomie ?

Que choisir entre maintien à domicile ou Ehpad pour l’hébergement des personnes âgées en situation de dépendance ? Eléments de réponses sur le site d’ADP Assurances.

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Interlocuteurs en cas de perte d’autonomie : quel organisme contacter ?

Vous ou un de vos proches êtes en situation de dépendance ? Vous pouvez contacter certains organismes pour obtenir une aide matérielle mais aussi des conseils ou un accompagnement. Retrouvez la liste de vos interlocuteurs sur ADP Assurances.

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Mesures de protection juridique en cas de perte d’autonomie

Si une personne de votre entourage souffre d’une perte d’autonomie altérant ses capacités mentales, il est possible de mettre en place une mesure de protection juridique. Plus d’infos sur ADP Assurances.

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Maintien à domicile et aide de nuit : les solutions possibles

Vous recherchez des solutions pour la nuit afin de permettre un maintien à domicile d’une personne âgée dans les meilleures conditions ? Retrouvez les différents choix qui s’offrent à vous ainsi que leur financement.

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Sortie d’hôpital et personne âgée : organiser l’après hospitalisation

La suite d’une hospitalisation d’une personne âgée peut nécessiter un hébergement temporaire dans un établissement, l’aménagement du logement ou la mise en œuvre d’aides. On fait le point sur le site d’ADP Assurances.

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Mandat de protection future : intérêt, formalités et mise en œuvre

A la recherche d’informations sur le mandat de protection future qui vous permet d’anticiper une altération des facultés intellectuelles et de désigner une personne pour vous représenter ? C’est sur ADP Assurances.

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La perte d’autonomie et ses conséquences

La dépendance est le fait de ne pas pouvoir réaliser des actes de la vie courante sans assistance comme se laver, se nourrir, se lever, sortir. On parle de perte d’autonomie : la personne a besoin d’une aide extérieure pour tous ses gestes. Cet accompagnement peut se faire à domicile. Mais, dans certains cas, il nécessite le placement au sein d’un établissement spécialisé comme une maison de retraite.

La perte d’autonomie est fréquemment associée aux personnes âgées. En effet, elle est souvent due à l’âge ou à une maladie. Mais elle peut également toucher des personnes plus jeunes suite à un accident.

En cas d’accompagnement à domicile, il est souvent requis d’aménager le logement afin de faciliter l’accomplissement des gestes quotidiens et le déplacement de la personne dépendante. Il peut s’agir :

  • d’installer une douche au lieu d’une baignoire,
  • d’y poser des barres d’appui murales,
  • d’agrandir certaines portes pour permettre le passage d’un fauteuil roulant,
  • d’aménager une chambre au rez-de-chaussée ou
  • de mettre un monte-escaliers.

Tous ces aménagements ont un coût financier non négligeable. Bien qu’il existe des aides publiques, elles ne suffisent pas pour tout financer.

Un accompagnement à domicile nécessite également la présence d’aidants. Cela peut être le conjoint, un enfant ou un membre de la famille. Dans ce cas, cela peut avoir des conséquences sur l’organisation de leur vie familiale et professionnelle. Il peut également s’agir de personnels spécialisés qu’il faut rémunérer, comme une infirmière qui passe le matin et le soir.

En cas de placement dans un établissement spécialisé, les frais sont également assez importants et sont rarement couverts par les pensions de retraite. Les personnes concernées doivent alors se servir de leur patrimoine et de leur épargne pour financer leur séjour. Et si cela ne suffit pas, leurs proches sont alors mis à contribution.

Anticiper une situation de dépendance physique ou mentale permet d’éviter à ses proches de financer les frais liés aux soins et à l’accompagnement nécessaire dans la vie quotidienne mais aussi de ne pas entamer son patrimoine.

Les solutions pour se protéger et se prémunir

Les compagnies d’assurance proposent différentes solutions pour anticiper le risque de dépendance ainsi que les conséquences financières d’une perte d’autonomie.

L’assurance dépendance

La garantie dépendance est un contrat d’assurance spécialement dédié à la perte d’autonomie. Elle prévoit le versement d’une rente en cas de situation de dépendance de l’assuré. Selon les termes du contrat, ce paiement peut intervenir dès une dépendance partielle ou est subordonné à une perte d’autonomie totale.

Certaines assurances prévoient également le versement d’un capital, en plus ou à la place de la rente, afin de financer les différents travaux d’aménagement.

De plus en plus de contrats dépendance incluent des prestations d’assistance et de service pour l’assuré mais également pour ses proches. Ces derniers peuvent ainsi bénéficier d’un soutien psychologique, d’une aide dans leurs démarches administratives. L’assuré, quant à lui, peut avoir accès à des soins complémentaires comme des consultations chez un ergothérapeute.

Chaque assurance dépendance propose ses propres garanties. Lors de la comparaison des différentes offres, pensez à bien vérifier que les prestations vous protègent de la même manière. Il est parfois préférable de payer une cotisation légèrement plus élevée mais de bénéficier d’une couverture complète.

La garantie dépendance est la meilleure solution pour anticiper et se prémunir contre une perte d’autonomie puisqu’elle est spécialement conçue pour répondre aux besoins engendrés par cette situation. Son seul inconvénient est la perte du capital en cas de décès sans dépendance. C’est pourquoi certaines assurances proposent une option permettant de prévoir le versement d’un capital dans cette hypothèse.

Les garanties complémentaires des assurances santé

Certaines complémentaires santé proposent des garanties annexes prévoyant la prise en charge de la dépendance. Ces formules sont moins complètes qu’une assurance dépendance et ne permettent pas de bénéficier de garanties aussi fortes.

Pourtant, c’est une des solutions les plus choisies des français puisque sur les 5,5 millions de français couverts en cas de perte d’autonomie, seuls 1,5 millions ont souscrit une assurance dépendance. La grande majorité sont couverts par l’intermédiaire de leur complémentaire santé.

L’assurance-vie

Certaines personnes vont préférer compter sur leur assurance-vie en cas de dépendance. C’est également une solution puisqu’il est possible de prévoir le versement d’une rente. De plus, le capital n’est pas perdu en cas de décès. Mais les deux inconvénients de cette solution sont les suivants :

  • aucune garantie spécifique à la perte d’autonomie n’accompagne le versement de la rente,
  • elle ne peut être utilisée qu’une seule fois alors que le versement d’une rente peut être activé plusieurs fois dans certains contrats dépendance lorsque la perte d’autonomie est temporaire.

Le plan National Bien Vieillir

L'Union Européenne a bien pris conscience de l'importance de proposer des mesures pour favoriser un vieillissement dans de bonnes conditions de santé.

Le plan National Bien Vieillir encourage la mise en place d'actions de prévention adaptées aux seniors, pour la valorisation des relations sociales, et de la place des plus de 60 ans dans la société.

Des formules d'habitats intergénérationnels sont plébiscités, une personne âgée offre un logement à un étudiant en échange d'une aide bénévole.

Le PNBC dispose d'un budget de 168 millions d'euros dont 3 millions proviennent des fonds de la Caisse Nationale de Solidarité pour l'Autonomie.

3 objectifs principaux sont mis en avant :

  • aider les jeunes retraités à bien commencer leur nouvelle vie
  • dépister plus tôt les signes du vieillissement
  • maintenir le lien sociale entre les générations

Un comparateur d’assurance dépendance pour vous aider à choisir votre contrat

La souscription d’une assurance dépendance apparaît comme une solution avantageuse pour anticiper la perte d’autonomie. Elle permet à l’assuré de percevoir une rente ou un capital dont le montant dépend des prestations et des cotisations choisies au moment de la souscription.

Grâce au comparateur de garantie dépendance mis en ligne par ADP Assurances, vous avez accès en quelques clics à plusieurs devis qui répondent à la fois à vos besoins en termes de services et de capital (ou rente) mais aussi à votre budget pour le montant des cotisations.

Souscrire une assurance dépendance permet de financer les dépenses qui sont engendrées par la diminution des capacités physiques et/ou intellectuelles. En effet, avec l’âge, l’état de santé évolue et une perte partielle ou totale d’autonomie peut arriver.

Le maintien à domicile requiert alors des aménagements ainsi que la mise en place de prestations d’assistance. L’hébergement en Ehpad doit parfois être envisagé. C’est également une solution onéreuse dont le montant pourra être couvert en partie ou en totalité par une rente ou un capital issu d’une garantie dépendance.

Ce contrat de prévoyance peut être souscrit assez tôt, ce qui permet de réduire le montant de la cotisation mensuelle. Mais cela permet aussi de prévoir le risque d’un accident ou d’une maladie causant une invalidité qui peut frapper à n’importe quel âge. En effet, la dépendance ne touche pas que les seniors ou les personnes dont l’état de santé est mauvais.

Le comparateur d’assurance dépendance disponible sur notre site vous permet de comparer plusieurs contrats en fonction du montant du capital ou de la rente, des prestations et du montant des cotisations sans vous déplacer. Vous gagnez du temps et pouvez ainsi choisir votre garantie dépendance chez vous, tranquillement et sans pression.

Pourquoi comparer plusieurs contrats d’assurance dépendance ?

Les prestations incluses dans ce type de garantie prévoyance ne sont pas les mêmes d’un assureur à l’autre. Or ces services sont également très importants et peuvent apporter une assistance bienvenue dans les démarches administratives nécessaires pour le maintien à domicile ou l’hébergement en Ehpad.

De plus, les conditions de versement de la rente ou du capital peuvent aussi varier selon les contrats. C’est un point qu’il convient également de comparer lors du choix de son assurance dépendance.

Enfin, le montant de la cotisation mensuelle diffère selon l’assureur et les prestations qu’il propose.

Un comparateur d’assurance dépendance vous permet de prendre connaissance de ces différents éléments depuis votre domicile et ainsi de faire votre choix pour tel ou tel contrat dans les meilleures conditions.

Actualité de l'assurance

Suivez l'actualité du domaine de l'assurance à travers notre blog. Les thèmes abordés sont ceux de la mutuelle santé, l'assurance de prêt, la prévoyance et des astuces pour gérer au mieux votre santé au quotidien.

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