Que deviennent les fonds d'une assurance dépendance au décès de l'assuré ?

L’assurance dépendance est un contrat de prévoyance qui permet d’anticiper une perte d’autonomie. Lorsque le niveau de dépendance garanti au sein du contrat est constaté, l’assuré peut percevoir un capital ou une rente en fonction des prestations souscrites.

Il s’agit d’un contrat de prévoyance dit à fonds perdus. Cela signifie que si le risque couvert ne se réalise pas, les fonds versés ne sont pas récupérables. Ils sont "perdus".

Ainsi, si votre père est décédé sans avoir bénéficié du versement de la rente ou du capital prévu au contrat, vous ne pourrez pas demander à l’assurance de vous verser les fonds cotisés.

Les contrats de prévoyance à fonds perdus permettent d’envisager la survenue d’un risque qui n’est pas certain. C’est l’inverse du contrat d’assurance obsèques par exemple. En souscrivant ce type de contrat, il faut avoir conscience que les garanties pourront ne pas être exécutées.

Faut-il souscrire une assurance dépendance ?

Le fait que ce soit un contrat à fonds perdus n’enlève pas au contrat d’assurance dépendance sa pertinence. La perte d’autonomie est une véritable question de santé publique et va concerner un nombre de plus en plus élevé de personnes avec le vieillissement de la population. Les aides publiques ne sont pas suffisantes pour faire face à la totalité des dépenses pour une prise en charge optimale.

Par ailleurs, les garanties peuvent s’activer à tout âge, notamment si la perte d’autonomie est consécutive à un accident.

La pertinence d'un contrat dépendance s'évalue aussi au regard du coût réel d'une prise en charge : un séjour en EHPAD représente en moyenne 3 000 €/mois, soit bien au-delà des pensions de retraite médianes. Anticiper la perte d'autonomie dès 50 ans, en combinant prévention, aides publiques et assurance dépendance, permet de ne pas se retrouver face à ce risque sans filet de protection.