Comment l'assurance emprunteur prend-elle en charge les maladies professionnelles ?

L'assurance emprunteur peut effectivement prendre en charge les conséquences d'une maladie professionnelle. Mais cette couverture dépend des garanties souscrites dans votre contrat. La prise en charge s'effectue généralement dans le cadre des garanties incapacité temporaire de travail (ITT), invalidité permanente totale (IPT) ou invalidité permanente partielle (IPP).

Contrairement aux accidents du travail qui sont souvent couverts automatiquement, les maladies professionnelles nécessitent une attention particulière lors de la souscription du contrat. Il est donc essentiel de vérifier que votre assurance emprunteur n'exclut pas spécifiquement les maladies professionnelles de ses garanties.

Les conditions de prise en charge des maladies professionnelles

Pour qu'une maladie professionnelle soit prise en charge par votre assurance emprunteur, plusieurs conditions doivent être réunies :

• La maladie doit être officiellement reconnue comme maladie professionnelle par la sécurité sociale ou la caisse de retraite complémentaire compétente.
• Elle doit entraîner une incapacité de travail temporaire ou permanente selon les seuils définis dans votre contrat.
• Le taux d'incapacité doit atteindre le pourcentage minimum prévu par votre assurance (généralement 33% pour l'IPP et 66% pour l'IPT).
• La maladie ne doit pas avoir été diagnostiquée avant la souscription du contrat d'assurance.

Attention aux exclusions spécifiques

Certains contrats d'assurance emprunteur prévoient des exclusions particulières pour les maladies professionnelles, notamment pour certains secteurs d'activité considérés comme à risque (amiante, produits chimiques, radiations). Ces exclusions peuvent concerner :

• des pathologies spécifiques liées à votre profession ;
• des maladies développées après une certaine durée d'exposition ;
• des affections liées à des substances particulières manipulées dans votre métier.

Nos conseils pour une couverture optimale

Si vous exercez une profession à risque, il est recommandé de :

• déclarer précisément votre activité professionnelle lors de la souscription pour éviter toute contestation ultérieure ;
• comparer les offres d'assurance en prêtant attention aux exclusions relatives aux maladies professionnelles ;
• négocier si nécessaire des garanties renforcées ou des avenants spécifiques à votre profession ;
• utiliser la délégation d'assurance pour trouver un contrat mieux adapté à votre profil professionnel.