Comment fonctionne la garantie invalidité de l'assurance emprunteur ?

La garantie invalidité d'une assurance emprunteur permet de couvrir l'assuré lorsqu'il se retrouve en incapacité de travailler et donc de rembourser son crédit, suite à un accident ou à une maladie. Si l'état de santé de l'assuré ne lui permet plus d'exercer une activité professionnelle, c'est l'assurance qui prendra le relais pour rembourser les échéances du prêt à sa place.

Assurance emprunteur : une protection indispensable

Pour rappel, l'assurance emprunteur inclut généralement les garanties suivantes :

• la garantie décès qui permet aux proches de ne pas avoir à rembourser le crédit en cas de décès de l'assuré ;
• la garantie perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) en cas de maladie ou handicap empêchant l'assuré d'exercer un métier ;
• la garantie invalidité qui couvre les personnes en incapacité de travailler ;
• éventuellement, la garantie perte d'emploi.

L'importance de bien choisir sa garantie invalidité

Toutes les garanties invalidité ne se valent pas. Comparez-les bien avant de choisir votre assurance emprunteur. En effet, pour que l'assurance rembourse votre prêt à votre place, votre taux d'invalidité doit généralement atteindre un certain pourcentage (souvent 33% ou 66% en fonction des contrats). Privilégiez les contrats prenant en compte une invalidité professionnelle et pas seulement fonctionnelle.

A savoir : même en cas d'invalidité, vous restez redevable des sommes auprès de la banque. En effet, le contrat d'assurance est distinct de votre contrat de prêt immobilier. L'assureur se substitue à vous pour rembourser la banque mais vous n'êtes pas dégagé de vos responsabilités pour autant.