On vous rappelle gratuitement

Remplissez notre formulaire en ligne

J'accède au formulaire
×

Quel est le prix d’une mutuelle ?

Quel est le prix d’une mutuelle ?- ADP Assurances

La souscription d’une complémentaire santé est essentielle pour pouvoir se faire soigner dans les meilleures conditions. En effet, la sécurité sociale ne rembourse pas toutes les dépenses de santé dans leur intégralité.

Les patients ont un reste à charge à payer qui peut être plus ou moins important. En l’absence de mutuelle, le coût des soins peut être un frein pour consulter un professionnel de santé ou poursuivre un traitement.

Faites des économies sur votre assurance santé

Le rôle d’une complémentaire santé est de compléter la prise en charge du régime général d’Assurance Maladie afin que les soins restent accessibles financièrement. Mais se pose la question du coût d’une mutuelle. Tout le monde ne dispose pas du même budget à consacrer à sa couverture santé.

Comment est calculé le montant des cotisations mensuelles ?

Il n’existe pas un prix unique pour les mutuelles. Le tarif dépend de la politique tarifaire de l’organisme de complémentaire santé. Celle-ci prend en compte différents éléments pour adapter le montant de la cotisation mensuelle dont devra s’acquitter l’assuré pour bénéficier des garanties incluses dans la formule choisie.

Coût d’une complémentaire santé : quel est le montant des cotisations ? - ADP Assurances

Les garanties remboursées

Tous les contrats d’assurance santé ne proposent pas les mêmes garanties. Plus celles-ci sont nombreuses, plus le tarif est élevé.

Les mutuelles les plus économiques sont les garanties hospitalières seules. Cela signifie que la prise en charge porte uniquement sur l’hospitalisation au sein de ce contrat. Les garanties dentaires, optiques ou soins courants sont exclues des remboursements.

La plupart des complémentaires santé prennent en charge les garanties suivantes : soins courants, hospitalisation, optique, dentaire et appareillage. Il est possible de choisir un contrat comportant d’autres garanties comme les cures thermales, les médecines douces, etc. La présence de ces garanties supplémentaires a une incidence sur le prix de la mutuelle.

Coût d’une complémentaire santé : quel est le montant des cotisations ? - ADP Assurances

Le niveau de prise en charge des garanties

Les différentes offres de complémentaires santé disposent de plusieurs niveaux de couverture qui se traduisent par des taux de remboursement (ou des forfaits) différents. Plus le niveau de garanties souscrit est important, plus le montant des cotisations augmentent.

Généralement, le premier niveau correspond au ticket modérateur. Les niveaux suivants permettent une prise en charge des dépassements d’honoraires ou de soins non remboursés par la sécurité sociale (comme les implants dentaires par exemple).

Coût d’une complémentaire santé : quel est le montant des cotisations ? - ADP Assurances

Le nombre de bénéficiaires

Il est logique que le prix de la mutuelle varie en fonction du nombre de bénéficiaires. Pour un même niveau de garanties, un célibataire paiera moins cher qu’un couple avec un ou plusieurs enfants.

Cependant, certains organismes de complémentaire santé appliquent des réductions pour la famille, voire même une gratuité à partir du troisième enfant inscrit au contrat.

Coût d’une complémentaire santé : quel est le montant des cotisations ? - ADP Assurances

L’âge et la situation professionnelle des bénéficiaires

Le coût d’un contrat d’assurance santé prend également en compte l’âge des assurés. En effet, les dépenses de santé, et donc les demandes de remboursement, augmentent avec l’âge. Il est habituel de constater une différence de prix entre une cotisation pour un senior et une cotisation pour un jeune actif.

La situation professionnelle a aussi une incidence sur le prix de la mutuelle. Un salarié, un travailleur indépendant ou un retraité ne se verront pas appliquer le même montant de cotisation.

Les autres éléments qui peuvent impacter le coût d’une mutuelle

Les tarifs appliqués par les organismes de complémentaire santé dépendent également d’éléments extérieurs au foyer de l’assuré et à la couverture choisie. Ils doivent supporter certaines charges et les répercutent sur le montant de la cotisation mensuelle ou annuelle.

Le déremboursement de certains actes ou traitements par la sécurité sociale

Régulièrement, la sécurité sociale cesse de rembourser certains traitements ou médicaments dans le but de réduire son déficit. Sans aller toujours jusqu’au déremboursement, certains médicaments peuvent passer d’un taux de remboursement de 65 % à 30 % ou 15 % en fonction du service médical rendu (SMR). Ce dernier est évalué par la Haute Autorité de la Santé (HAS).

Le fait que le montant remboursé par la sécurité sociale diminue rend le reste à charge plus important et augmente la part des organismes de complémentaire santé en fonction du niveau de garanties souscrit. Cet effort supplémentaire demandé aux mutuelles est donc répercuté sur le prix des cotisations.

La mise en place de nouvelles réformes

Dernière en date, la réforme 100 % Santé sollicite les complémentaires santé. En effet, l’absence de reste à charge pour les paniers 100 % Santé résulte d’une prise en charge conjointe entre la sécurité sociale et les mutuelles.

Normalement, les organismes de complémentaire santé s’étaient engagés à ne pas impacter le montant des cotisations de la hausse des dépenses causée par cette nouvelle réforme. Néanmoins, certains acteurs de l’assurance santé ont répercuté cette hausse sur leurs tarifs.

Le lieu de résidence des bénéficiaires

On constate également une différence de prix des mutuelles en fonction du lieu de résidence des assurés. Cela s’explique par les honoraires pratiqués par les professionnels de santé qui peuvent varier d’une ville à une autre, d’un département à l’autre. Les complémentaires santé en tiennent donc compte lors de la souscription du contrat.

Comment souscrire à une mutuelle moins chère ?

Pour faire baisser le prix de sa mutuelle, plusieurs options sont possibles :

  • utiliser un comparateur de mutuelles en ligne comme celui proposé par ADP Assurances afin de trouver un contrat qui correspond à la fois aux garanties recherchées et au budget du foyer ;
  • privilégier les contrats qui proposent des réductions ciblées : famille, TNS, agriculteur, seniors, etc. ;
  • lister ses besoins et ne pas souscrire de garanties superflues ou dont on ne se servira jamais : orthodontie ou maternité pour les seniors par exemple.

Combien coûte la souscription d'une mutuelle santé ?

Le prix d'une assurance santé diffère selon plusieurs critères. Voici quelques exemples de tarifs selon la composition familiale et le département de résidence.

Tarif pour un adulte pour Apivia Vitamin V1 - ADP Assurances
Tarif pour un adulte pour Apivia Vitamin V1

Mathilde (23 ans) – régime général - Habite dans le département 34

 25,46 € par mois >> je calcule mon tarif

Tarif pour une famille pour Apivia Vitamin Pro 1 - ADP Assurances
Tarif pour une famille pour Apivia Vitamin Pro 1

Radia (53 ans) – Mounir (55 ans) - Tesnim (8 ans) - régime sécurité sociale des indépendants - Habitent dans le département 93

 94,38 € par mois >> je calcule mon tarif

Tarif pour un couple de seniors pour Néoliane Privilège P1 - ADP Assurances
Tarif pour un couple de seniors pour Néoliane Privilège P1

Michel (81 ans) – Annie (80 ans) - régime général - Habitent dans le département 13

 164,78 € par mois >> je calcule mon tarif

Devis Mutuelle Santé en ligne

WidgetAvisVerifies

Obtenez plusieurs devis personnalisés en moins de 2 minutes

Je calcule ma cotisation

Nos outils et simulateurs

Nos outils en ligne sont mis gratuitement à votre disposition pour vous aider dans votre démarche de comparaison d'assurance santé, bien comprendre le fonctionnement des remboursements et vous apporter des conseils pour la souscription de votre mutuelle.

Actualité de l'assurance

Suivez l'actualité du domaine de l'assurance à travers notre blog. Les thèmes abordés sont ceux de la mutuelle santé, l'assurance de prêt, la prévoyance et des astuces pour gérer au mieux votre santé au quotidien.

Fin des avances de frais à l’hôpital avec le tiers payant généralisé

Accédez aux meilleures mutuelles en fonction de votre profil et souscrivez en ligne.

lire la suite

Crédit impôt travaux équipement logement en cas de perte d’autonomie

Pour se couvrir contre les risques liés à la dépendance, une rente mensuelle garantie à vie vous permet de garder votre autonomie financière.

lire la suite

Vérifier son assurance de prêt lors de son départ à la retraite

Réduisez le montant de votre assurance de Prêt en comparant les offres des plus grands acteurs du marché !

lire la suite
WidgetAvisVerifies