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Quelle Mutuelle Santé choisir pour les Auto Entrepreneurs ?

Quelle Mutuelle Santé choisir pour les Auto Entrepreneurs ?- ADP Assurances

Vous êtes un auto-entrepreneur à la recherche d’une mutuelle pour travailleur indépendant ?

Quand on a le statut de travailleur non salarié, il est important de bien se protéger, ne serait-ce que pour les dépenses lourdes d'hospitalisation, d'optique et de dentaire ou encore les dépassements d’honoraires.

Actuellement, les travailleurs indépendants, et donc les auto entrepreneurs, ne dépendent plus du RSI. Ils sont intégrés au régime général d’assurance maladie. Mais celui-ci ne permet pas de bénéficier d’une prise en charge intégrale de toutes les dépenses de santé.

Comparez les mutuelles pour auto-entrepreneurs

Une fois le remboursement de la sécurité sociale effectué, une complémentaire santé permet de ne pas avoir à débourser la totalité des frais supplémentaires.

Elle prend en charge le ticket modérateur et, en fonction des garanties souscrites, peut rembourser les dépassements d’honoraires ou autres dépenses non couverte par le régime général d’assurance maladie. C’est pourquoi il est important pour chaque auto-entrepreneur de souscrire un contrat de complémentaire santé.

Qu’est-ce qu’une mutuelle santé Auto-Entrepreneur ?

Une mutuelle santé auto-entrepreneur est une complémentaire santé dont les garanties, les services et le mode de fonctionnement sont adaptés aux besoins particuliers des gérants de micro-entreprise.

Elle permet aux micro-entrepreneurs de bénéficier d’une couverture santé optimale et ainsi de sécuriser leur activité professionnelle et leur budget en cas de maladie, d’accident ou d’hospitalisation. Devoir faire face à des dépenses de santé imprévues sans assurance santé peut rapidement mettre en difficulté un travailleur indépendant, et encore plus un auto-entrepreneur qui a une trésorerie plus limitée.

Comme il n’a pas la qualité de salarié, un micro entrepreneur ne peut pas bénéficier d’une mutuelle d’entreprise. C’est donc à lui de souscrire sa propre complémentaire santé pour être couvert en cas de dépenses de santé.

Quelle est la meilleure mutuelle pour auto-entrepreneur ? Il n’est pas possible de donner une réponse générique à cette question. Une complémentaire santé, qu’elle soit pour des entrepreneurs ou des particuliers, doit d’abord être adaptée aux besoins des assurés : remboursement des dépassements d’honoraires, garanties élevées ou non pour l’hospitalisation, les soins dentaires, etc. La mutuelle d’un proche ou d’un ami n’est pas forcément faite pour vous.

Toutefois, pour vous aider à choisir votre mutuelle auto-entrepreneur, vous pouvez consulter notre classement des mutuelles santé offrant un niveau de remboursement optimal. Vous avez également la possibilité d’utiliser notre comparateur en ligne et d’obtenir un devis gratuit, rapide et sans engagement, pour complémentaire.

Classement des mutuelles qui remboursent le mieux les auto entrepreneurs

April  
  • Hospitalisation en frais réels
  • Prothèses dentaires remboursées à 570%
  • Optique jusqu'à 700€
Détail de la formule April Premium 4
Henner  
  • Hospitalisation à 500%
  • Prothèses dentaires remboursées à 500%
  • Optique jusqu'à 700€
Détail de la formule Henner TNS5
Apivia Mutuelle  
  • Hospitalisation à 400%
  • Prothèses dentaires remboursées à 450%
  • Optique jusqu'à 700€
Détail de la formule Apivia Pro P5 ODA

Le statut d’auto-entrepreneur et les remboursements

Quelle caisse d’assurance maladie pour auto-entrepreneur ? Autrefois, en prenant le statut d’auto-entrepreneur, l’indépendant passait du régime général de l’assurance maladie au Régime Social des Indépendants (RSI). Aujourd’hui, ce n’est plus le cas. L’ensemble des travailleurs indépendants, ce qui inclut les micro entrepreneurs, sont affiliés à la sécurité sociale pour la prise en charge de leurs dépenses de santé.

Ils bénéficient donc des mêmes niveaux de remboursements pour les soins dentaires, optiques ou hospitalisation que l’ensemble des assurés. Lors de la création de son auto entreprise, il est tout à fait possible de garder sa mutuelle mais il est conseillé de la prévenir de ce changement de situation qui peut avoir des incidences sur votre contrat.

L’auto-entrepreneur peut aussi souscrire à une mutuelle micro-entrepreneur, c’est-à-dire une formule spéciale pour les travailleurs non salariés (TNS) qui viendra compléter les remboursements de la sécurité sociale.

Auto Entrepreneur : Comment Choisir sa Mutuelle ? - ADP Assurances

Pour bien choisir sa mutuelle, il est d’abord important de déterminer les postes de soins prioritaires, comme les frais dentaires, l’optique ou encore le remboursement d’une hospitalisation ou des dépassements d’honoraires.

Ce sont les garanties relatives à ces postes de soins qu’il conviendra de comparer au sein des différents devis reçus : quel est leur niveau de couverture ? est-il adapté à vos besoins ? Les besoins de chacun sont différents selon l’âge et les habitudes de vie.

En fonction de ces critères, il est plus facile de choisir sa mutuelle auto-entrepreneur avec le comparateur en ligne d’ADP Assurances. Vous recevez en quelques clics un devis détaillé et clair sans vous déplacer, le tout gratuitement et sans engagement. Vous pourrez ainsi comparer les différentes garanties et opter pour le contrat qui répond le plus à vos besoins pour le remboursement de vos dépenses maladie.

Avantage fiscal de la loi Madelin

Pour les travailleurs indépendants, ce qui inclut les auto entrepreneurs, la protection sociale est particulièrement importante car ils ne bénéficient pas d’aide en cas de perte d’emploi, de baisse d’activité ou d’arrêt de travail.

C’est pour compenser ces désavantages et pour favoriser l’accès à la mutuelle que la loi Madelin a mis en place en 1994 un avantage fiscal pour tous les travailleurs non salariés (TNS). Ils peuvent depuis déduire leurs cotisations de mutuelle des impôts sur le revenu d’activité.

Cette incitation fiscale et sociale compense le fait qu’un travailleur indépendant ne bénéficie pas d’une mutuelle d’entreprise et doive assumer seul, à la fois ses cotisations à l’assurance maladie et la souscription d’un contrat de complémentaire santé. Cela correspond à des charges lourdes qui peuvent impacter son activité.

Loi Madelin pour les indépendants : puis-je bénéficier de la loi Madelin en tant qu’auto entrepreneur ?

Pour le moment le statut d'auto-entrepreneur ne permet pas de bénéficier de la déductibilité Madelin.

En tant que micro entrepreneur, il n’est donc pas possible de déduire le montant de ses cotisations de son contrat d’assurance santé de son revenu imposable. Cette catégorie de travailleurs indépendants est expressément exclue du dispositif Madelin.

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Puis-je bénéficier du 100 % Santé en tant qu’auto entrepreneur ?

La réforme du 100 % Santé permet d’annuler le reste à charge pour certaines dépenses de santé en optique, dentaire et audition. Il est important de savoir que les mutuelles jouent un rôle important dans ce dispositif. Seuls les patients qui ont souscrit une complémentaire santé peuvent bénéficier du 100 % Santé. En effet, la sécurité sociale ne prend en charge qu’une partie du remboursement. Le reste est remboursé par la mutuelle du patient.

Ainsi, en l’absence de mutuelle, le 100 % Santé ne peut pas être appliqué. Le patient devra payer le ticket modérateur habituellement remboursé par la complémentaire santé.

En tant qu’auto-entrepreneur, il est tout à fait possible de bénéficier de la réforme 100 % Santé dès lors que vous avez souscrit une mutuelle.

Attention, la réforme 100 % Santé ne porte pas sur toutes les dépenses dentaires, optiques ou auditives. Par exemple, les implants dentaires sont exclus du dispositif. Par ailleurs, certains équipements ne font pas partie du panier 100 % Santé et sont donc proposés avec des tarifs libres. Le rôle d’une mutuelle est donc d’autant plus essentiel.

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