Artisans : comment choisir sa complémentaire santé ?

Depuis le 1er janvier 2020, votre protection sociale a évolué. La suppression définitive du RSI (Régime Social des Indépendants) a conduit à l'intégration de tous les artisans au régime général de l'assurance maladie. Concrètement, vous bénéficiez désormais des mêmes taux de remboursement de base par la Sécurité sociale que les salariés pour vos consultations médicales, médicaments et hospitalisations.

Mais attention : cette égalité des remboursements ne signifie pas que vos besoins sont identiques à ceux des salariés. Contrairement à eux, vous ne bénéficiez pas d'une mutuelle d'entreprise prise en charge par un employeur, et vos risques professionnels (accidents de travail, troubles musculosquelettiques, exposition à des produits chimiques…) nécessitent des garanties renforcées. C'est pourquoi souscrire une mutuelle spécialement conçue pour les TNS reste absolument indispensable. Que vous soyez commerçant ou artisan, vos besoins en protection santé sont similaires.

Ne laissez pas des dépenses de santé mettre en péril votre activité. Gardez l’esprit serein en souscrivant une assurance santé complémentaire qui prendra en charge vos frais médicaux et vous permettra de vous concentrer sur vos commandes.

Devant la multitude d’offres de complémentaire santé, il n’est pas toujours facile de savoir quelle formule choisir. Notre comparateur en ligne est là pour vous accompagner dans votre décision.

Afin d’aller encore plus loin à vos côtés, voici quelques conseils sur les critères à prendre en compte au moment de votre choix.

C'est le critère le plus important lors du choix d'une complémentaire santé. Avant de comparer les offres, posez-vous les bonnes questions :

• Consultez-vous régulièrement des spécialistes ? (ostéopathe, kiné, dentiste...)
• Portez-vous des lunettes ou lentilles de contact ?
• Avez-vous des soins dentaires prévus (couronnes, implants, orthodontie) ?
• Votre activité d'artisan vous expose-t-elle à des risques d'accidents ou de troubles musculosquelettiques ?
• Souhaitez-vous une chambre individuelle en cas d'hospitalisation ?

Les mutuelles TNS proposent des garanties modulables qui vous permettent de construire une formule sur-mesure en fonction de vos réponses à ces questions.

Il est ainsi possible de privilégier un fort taux de remboursement en matière d’optique ou de soins dentaires ou de préférer une meilleure prise en charge en cas d’hospitalisation.

Certains TNS préfèrent ne s’assurer que sur les postes de dépenses élevées et garder à leur charge les frais médicaux courants (visite chez le médecin par exemple). C’est tout à fait possible avec certaines assurances. C’est à vous de bien estimer vos besoins en termes de couverture santé lors du choix de votre mutuelle artisan.

Si vous désirez recourir aux médecines alternatives, certaines offres permettent une prise en charge totale ou partielle des séances.

Avancer l’argent nécessaire aux soins est parfois compliqué, surtout pour les artisans dont le budget peut être serré. Il existe des formules avec tiers payant auprès de plusieurs milliers de praticiens. C’est un avantage considérable et un tracas en moins pour les indépendants.

Un des principaux soucis des artisans, et des indépendants en général, est d’apporter une certaine sécurité à leur famille. Les mutuelles pour les travailleurs non salariés peut compter plusieurs bénéficiaires dont le conjoint et les enfants de l’assuré. D’ailleurs certaines formules proposent des garanties adaptées aux enfants en bas-âge ou aux adolescents avec une prise en charge élevée des soins d’orthodontie. Une fois encore, c’est à vous de choisir les postes de santé que vous souhaitez le mieux protéger.

Une assurance santé pour professionnels propose généralement des délais de remboursement rapides allant même jusqu’à 24 heures. En cas d’avance des frais pour vous et votre famille, ce service est un avantage très important.

Le régime social des travailleurs indépendants est moins avantageux que ceux des salariés en matière de retraite et d’indemnités journalières en cas d’arrêt de travail. De nombreuses compagnies d'assurance proposent d'associer une complémentaire santé à d'autres garanties comme un contrat de prévoyance pour l'arrêt de travail ou une prévoyance TNS avec franchise adaptée. Les freelances et professions libérales, tout comme les artisans, peuvent également bénéficier de ces protections adaptées aux TNS.

Envisagez sereinement l’avenir en anticipant les risques liés à une maladie, un arrêt de travail ou une perte d’activité. Des contrats d’assurance existent pour vous protéger.

Conditions d'éligibilité :
Pour bénéficier de cet avantage fiscal, vous devez être soumis au régime réel d'imposition (BIC ou BNC) et être à jour de vos cotisations sociales obligatoires. Attention : les micro-entrepreneurs au régime micro-fiscal ne peuvent pas en bénéficier.

Cet avantage s'applique également aux contrats de prévoyance, complémentaires retraite et garanties chômage, vous permettant d'optimiser votre protection globale tout en maîtrisant vos dépenses fiscales.

Quel est le prix d'une bonne mutuelle pour un artisan ?

Le tarif d'une mutuelle santé pour un artisan varie entre 35€ et 150€ par mois selon le niveau de protection choisi. Cette fourchette de prix s'adapte à différents critères comme l'âge, la situation géographique ou le choix de la formule.

Comparatif des tarifs par âge et niveau de garantie

Voici un comparatif détaillé des prix selon votre profil et vos besoins :

Exemples concrets par profil d'artisan

Plombier indépendant, 35 ans, célibataire :
Formule Équilibre à 70€/mois incluant : remboursement optique 300€/2 ans, soins dentaires 400% BR, hospitalisation 250% BR, médecines douces 150€/an. Coût annuel : 840€, soit 540€ nets après déduction Madelin (avec TMI 30%).

Électricien micro-entrepreneur, 28 ans :
Formule Économique à 40€/mois couvrant l'essentiel : consultations, pharmacie, hospitalisation de base. Pas de déduction Madelin possible (régime micro-fiscal), mais tarif accessible pour débuter. Coût annuel : 480€.

Maçon artisan BTP, 42 ans, famille (conjoint + 2 enfants) :
Formule Premium à 280€/mois avec garanties renforcées : prévoyance arrêt de travail dès J1, optique 500€/personne/2 ans, dentaire 500% BR, hospitalisation frais réels. Coût annuel : 3 360€, soit environ 2 350€ nets après déduction fiscale.

Ce qui fait varier les tarifs

Plusieurs facteurs influencent le prix de votre mutuelle artisan :

• Votre âge : Les cotisations augmentent naturellement avec l'âge (+15% en moyenne tous les 10 ans)
• Votre situation familiale : Couvrir votre conjoint et vos enfants augmente le tarif de 50% à 150%
• Votre localisation : Légères variations selon les régions (±5-10€/mois)
• Les garanties choisies : Optique renforcée, dentaire haut de gamme, médecines douces...

La mise en concurrence des assureurs via notre comparateur vous permet d'accéder aux meilleurs rapports qualité/prix du marché mais surtout de trouver la mutuelle pour artisan la plus intéressante pour vous et votre foyer.

La mutuelle est-elle obligatoire pour un artisan ?

Non, la mutuelle n'est pas obligatoire pour les artisans indépendants. Contrairement aux salariés du secteur privé qui doivent obligatoirement adhérer à la mutuelle d'entreprise depuis 2016, les travailleurs non salariés (TNS) comme les artisans ont toute liberté de choisir ou non de souscrire une complémentaire santé.

Pourquoi souscrire quand même ?

Même si ce n'est pas une obligation légale, 97% des artisans choisissent de souscrire une mutuelle. Et pour cause :

Les remboursements de la Sécurité sociale seule sont insuffisants :

• Une couronne dentaire : seulement 84€ remboursés sur 500€ à 800€ de frais réels
• Des lunettes progressives : 0,10€ remboursés sur 300€ à 500€
• Une hospitalisation avec dépassements d'honoraires : reste à charge pouvant atteindre plusieurs milliers d'euros

Cas particuliers selon votre statut

Artisan en entreprise individuelle ou EURL (gérant majoritaire) :
Vous êtes totalement libre. La souscription est facultative mais fortement recommandée pour protéger votre activité.

Artisan auto-entrepreneur :
Même liberté de choix. Attention : vous ne pouvez pas bénéficier de la loi Madelin (déductibilité fiscale) si vous êtes au régime micro-fiscal. Cependant, les mutuelles TNS restent accessibles à des tarifs compétitifs dès 35€/mois.

Artisan assimilé-salarié (SASU, SARL gérant minoritaire) :
Si vous employez des salariés, vous devez mettre en place une mutuelle d'entreprise obligatoire. En tant que dirigeant assimilé-salarié, vous pouvez y adhérer et bénéficier d'une prise en charge partielle par l'entreprise.

Notre conseil : Même non obligatoire, la mutuelle artisan est un investissement indispensable pour protéger votre santé, vos revenus et la pérennité de votre activité. Un arrêt de travail non couvert peut mettre en péril plusieurs mois de chiffre d'affaires.

Focus sur deux catégories d'artisans indépendants

Mutuelle artisans du BTP : une couverture santé renforcée indispensable pour ces professionnels du bâtiment

Les métiers du bâtiment sont parmi les plus exposés aux risques d'accidents du travail et de maladies professionnelles. Pour les artisans du BTP, souscrire une mutuelle intégrant des garanties étendues en prévoyance est crucial.

En cas d'arrêt de travail suite à un accident ou une maladie, vous pourrez ainsi bénéficier d'indemnités journalières pour compenser votre perte de revenus et protéger la pérennité de votre activité. Les meilleures offres du marché vous couvrent dès le 1er jour d'arrêt et jusqu'à 3 ans.

Les mutuelles dédiées aux artisans du BTP proposent aussi des prises en charge renforcées pour vos dépenses de santé les plus fréquentes : optique, dentaire, hospitalisation, médecines douces, pharmacie... Elles vous permettent également d'accéder aux meilleurs soins sans avancer de frais grâce au tiers payant.

Est-ce qu'un artisan en micro-entreprise (ex auto-entrepreneur) doit avoir une mutuelle ?

Vous êtes artisan micro-entrepreneur ? Bonne nouvelle, vous pouvez accéder aux mêmes garanties que les autres travailleurs indépendants en matière de mutuelle santé pour auto-entrepreneur ! Quel que soit votre statut juridique ou votre niveau de revenus, les assureurs proposent aujourd'hui des offres sur-mesure pour répondre à vos besoins.

Avec des tarifs démarrant à moins de 50 euros par mois, vous pouvez bénéficier de remboursements conséquents sur vos principaux postes de dépenses (optique, dentaire, soins courants...) en choisissant des formules spécialement conçues pour les micro-entrepreneurs.

Certaines offres vont même plus loin en vous proposant des garanties en prévoyance pour sécuriser vos revenus en cas d'arrêt d'activité.

Les autres métiers TNS qui nécessitent une protection similaire

Si vous êtes artisan, vous partagez de nombreuses problématiques avec d'autres travailleurs indépendants exposés à des risques professionnels spécifiques.

Chauffeurs VTC et taxis : des besoins proches des artisans

Les chauffeurs VTC et taxis indépendants, comme les artisans, exercent sous le statut TNS et doivent gérer seuls leur protection sociale. Ils rencontrent des problématiques similaires :

• Même régime social des indépendants (depuis 2020)
• Pas de mutuelle d'entreprise obligatoire
• Risques professionnels élevés (accidents, TMS)
• Éligibilité à la loi Madelin pour déduire les cotisations
• Besoin de garanties renforcées en hospitalisation

Les garanties prioritaires pour les VTC :

• Hospitalisation avec prise en charge des dépassements d'honoraires (accidents de la route)
• Optique renforcée (contrôle médical obligatoire tous les 5 ans)
• Médecines douces : forfait ostéopathie pour les troubles musculosquelettiques

N'hésitez pas à consulter notre guide complet : Mutuelle VTC : comparatif prix et garanties 2026