Quelle prise en charge pour les consultations chez un médecin non conventionné ?

Points clés à retenir :

• Un médecin non conventionné (secteur 3) n'a pas signé de convention avec l'Assurance maladie et fixe librement ses tarifs.
• La sécurité sociale ne rembourse qu'un tarif d'autorité, très inférieur au tarif réel de la consultation.
• Le reste à charge dépend ensuite entièrement des garanties souscrites auprès de votre mutuelle.
• À partir du 1er janvier 2027, les prescriptions de ces médecins ne seront plus remboursées par l'Assurance maladie.

Un médecin non conventionné, aussi appelé médecin de secteur 3, est un praticien qui n'a pas signé la convention médicale avec l'Assurance maladie et qui fixe donc librement ses honoraires. Sa consultation est très peu remboursée par la sécurité sociale, ce qui laisse un reste à charge important pour le patient.

Le montant des honoraires des médecins dépend du secteur au sein duquel ils exercent leur activité. On dénombre 3 secteurs dans le domaine médical : les médecins qui exercent en secteur 1 ou 2 ont signé la convention médicale qui régit les liens entre les médecins libéraux et les régimes d’assurance maladie.

Les médecins qui exercent en secteur 3 ne sont pas signataires de cette convention. Qu’est-ce que cela implique au niveau des honoraires et des remboursements ?

Remboursement des consultations en fonction du secteur d’activité du médecin

Les médecins conventionnés en secteur 1 ne pratiquent pas de dépassements d’honoraires. Ils appliquent les tarifs de base fixés par la sécurité sociale. Ainsi, comme le précise l'Assurance Maladie sur ameli.fr, pour une consultation chez un médecin généraliste, le patient doit régler 30 €, remboursés à 70 % par la Sécurité sociale (en dehors de la participation forfaitaire) dès lors que le parcours de soins coordonnés est respecté. La complémentaire santé du patient rembourse le ticket modérateur et la participation forfaitaire. Le patient n’a donc aucun reste à charge s’il a souscrit une assurance santé.

Les médecins conventionnés en secteur 2 peuvent pratiquer des dépassements d’honoraires. Le remboursement de la sécurité sociale est le même que pour les professionnels de santé en secteur 1. Il ne prend pas en compte le surcout occasionné par les dépassements d’honoraires. Le montant du reste à charge du patient dépend alors des garanties souscrites au sein de sa complémentaire santé. En effet, le taux de prise en charge des dépassements d’honoraires varie selon les formules proposées.

Les médecins non conventionnés (secteur 3) pratiquent des honoraires libres. La sécurité sociale rembourse les patients qui consultent ces professionnels de santé en fonction d’un tarif d’autorité, dont le montant est largement inférieur au tarif conventionnel : à titre indicatif, ce tarif s'élève à 0,43 € ou 0,61 € selon la zone pour une consultation de médecine générale, et entre 0,85 € et 1,22 € pour une consultation chez un spécialiste. Le remboursement est donc minime. Le patient doit donc se retourner vers sa mutuelle et vérifier le taux de prise en charge des dépassements d’honoraires.

En résumé : tableau comparatif des 3 secteurs

Exemple concret

Prenons le cas d'un patient qui consulte un médecin non conventionné facturant 80 € la consultation :

• la sécurité sociale ne rembourse que quelques dizaines de centimes, sur la base du tarif d'autorité (et non des 80 € réellement payés) ;
• la mutuelle peut éventuellement compléter ce remboursement, mais uniquement si le contrat prévoit une garantie spécifique pour les médecins non conventionnés ;
• le reste à charge pour le patient peut donc rester très élevé.

Le tarif d'autorité : un barème de remboursement dérisoire

Lorsqu'un praticien choisit de ne pas signer la convention médicale, l'Assurance maladie ne se base plus sur les tarifs conventionnels habituels pour calculer son intervention, mais applique un montant fixe défini par la réglementation : le tarif d'autorité. Selon les données publiées par Service-Public.fr, ce barème sert de référence minimale et s'élève à 0,61 € pour une consultation chez un médecin généraliste et à 1,22 € pour une consultation chez un médecin spécialiste.

Dans la pratique, cette base de remboursement entraîne un reste à charge massif pour l'assuré. Par exemple, si vous consultez un médecin non conventionné qui vous facture sa consultation au prix de 60 €, la sécurité sociale n'interviendra qu'à hauteur de 0,61 € remboursé.

Sans une couverture spécifique de votre mutuelle prévoyant un forfait dédié aux praticiens non conventionnés, la quasi-totalité de la dépense reste donc directement à votre charge.

Combien rembourse la Sécu pour une consultation en secteur 3 ?

Pour une consultation chez un médecin non conventionné (secteur 3), la Sécurité sociale n'applique pas les bases habituelles de remboursement. Elle intervient uniquement sur la base d'un tarif d'autorité, fixé par voie réglementaire à un niveau dérisoire :

• 0,61 € pour une consultation de médecine générale (voire 0,43 € selon les zones géographiques) ;
• 1,22 € pour la consultation d'un médecin spécialiste (ou 0,85 € selon la localité).

Quel que soit le montant facturé par le praticien — qui fixe librement ses honoraires —, la prise en charge de l'Assurance maladie ne dépasse jamais ces quelques centimes, laissant l'immense majorité de la dépense à votre charge ou à celle de votre complémentaire santé.

Que signifie être conventionné pour un médecin généraliste Optam ?

Être conventionné Optam (Option pratique tarifaire maîtrisée) signifie qu'un médecin a signé une convention médicale avec les régimes d'assurance maladie. Cette convention régit la tarification des consultations et des actes médicaux.

La convention permet de réguler les tarifs des prestations de santé, mais aussi de garantir une meilleure prise en charge des patients par les organismes d'assurance maladie. Les médecins conventionnés s'engagent également à participer à la gestion du système de soins et à respecter certaines obligations, comme l'acceptation de la carte vitale ou le tiers payant pour certains patients.

Comment ça se passe quand un médecin n'a pas signé de convention médicale ?

Lorsque vous consultez un médecin non conventionné (exerçant en secteur 3), ce dernier fixe librement ses tarifs. Le remboursement par la sécurité sociale se fait alors sur une base dite de tarif d'autorité, qui est généralement bien inférieure au tarif réel de la consultation. De ce fait, la part remboursée par la sécurité sociale est souvent dérisoire.

Les remboursements varient également en fonction du type de médecin consulté : généraliste ou spécialiste. Il est donc recommandé de se renseigner sur les tarifs pratiqués avant la consultation et de vérifier les conditions de remboursement de votre mutuelle, qui peut proposer un forfait annuel ou un pourcentage du montant de la consultation hors convention.

Cependant, même non conventionnés, les médecins doivent établir une feuille de soins mentionnant leur statut. Cela facilite le processus de remboursement par l'Assurance-maladie.

Est-ce qu'un médecin non conventionné peut faire un arrêt de travail ?

Oui, un médecin non conventionné peut prescrire un arrêt de travail. Le fait qu'il ne soit pas signataire de la convention médicale n'impacte pas ses prérogatives en matière de prescription d'arrêts de travail.

Cependant, il est important de noter que le taux de remboursement des indemnités journalières peut être affecté si le médecin non conventionné n'est pas votre médecin traitant. C'est pourquoi, il est toujours recommandé de consulter d'abord son médecin traitant en cas de besoin d'un arrêt de travail.

Comment trouver la liste des médecins non conventionnés sur ameli ?

Pour trouver un médecin conventionné, plusieurs outils sont à votre disposition :

• L'annuaire santé d'Ameli : le site de l'Assurance Maladie vous permet de chercher un professionnel de santé en fonction de plusieurs critères (spécialité, localisation, etc.). Il affiche également le secteur de conventionnement du médecin (Optam ou hors Optam).
• Demandez lors de la prise de rendez-vous : que ce soit par téléphone ou en ligne, n'hésitez pas à vérifier si le médecin est conventionné.
• Les sites de prise de rendez-vous en ligne : la plupart de ces plateformes indiquent le statut de conventionnement des médecins.
• Votre mutuelle : elle peut vous informer si votre prestataire est conventionné ou non.

À partir du 1er janvier 2027, en application de l'article 76 de la loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026, la situation des patients consultant un médecin non conventionné évolue substantiellement : les prescriptions établies lors de ces consultations (médicaments, analyses, kinésithérapie) ne donneront plus lieu à aucun remboursement médecin secteur 3 par l'Assurance maladie.

Selon le syndicat des médecins de secteur 3 (MS3), cette réforme pourrait concerner jusqu'à 1,6 million de patients, un chiffre que le Sénat évalue plus prudemment à « plus d'un million » de patients dans une question écrite du 18 juin 2026 adressée à la ministre de la Santé.

Quel intérêt pour un médecin d'être conventionné ?

Le conventionnement offre aux praticiens des avantages sociaux substantiels, notamment une prise en charge partielle de leurs cotisations sociales par l'Assurance maladie. Les médecins conventionnés bénéficient aussi d'une protection sociale avantageuse, incluant une meilleure couverture maladie et retraite.

La signature de la convention médicale garantit une patientèle stable grâce à des tarifs encadrés et un meilleur remboursement pour les patients. Les médecins conventionnés peuvent également participer aux programmes de prévention et recevoir des rémunérations forfaitaires pour le suivi des affections de longue durée.

Un autre point favorable concerne l'accès aux aides à l'installation dans les zones sous-dotées, permettant aux praticiens de développer leur activité tout en répondant aux besoins de santé locaux.

Pourquoi un médecin se déconventionne-t-il ?

La décision de se déconventionner résulte souvent d'une volonté d'exercer différemment la médecine. Les praticiens évoquent notamment une surcharge administrative croissante qui réduit le temps consacré aux patients.

Le passage en secteur non conventionné permet de réduire le nombre de consultations quotidiennes tout en maintenant un niveau de revenus satisfaisant. Les médecins peuvent ainsi consacrer 20 à 30 minutes par patient au lieu des 15 minutes habituelles.

La liberté d'organisation constitue une autre motivation majeure. Sans les contraintes liées à la convention médicale, les praticiens gèrent plus librement leur emploi du temps et leurs modalités de consultation, notamment en dehors des horaires habituels.