Puis-je financer mes obsèques via une assurance-vie au lieu d'une assurance obsèques ?
Je réfléchis à la préparation de mes funérailles et je me demande s'il est possible d'utiliser mon contrat d'assurance-vie pour financer mes obsèques plutôt que de souscrire une garantie obsèques spécifique. Quelles sont les différences entre ces deux solutions ?
Il est tout à fait possible d'utiliser votre assurance-vie pour financer vos obsèques. Cependant, cette solution présente des caractéristiques différentes d'une garantie obsèques dédiée qu'il convient de bien comprendre avant de faire votre choix.
L'assurance-vie offre une plus grande flexibilité que la garantie obsèques. Le capital constitué peut être utilisé par vos bénéficiaires pour n'importe quel usage, y compris le financement de vos funérailles. En revanche, avec une garantie obsèques, les fonds sont spécifiquement affectés aux frais funéraires et ne peuvent pas être détournés de cet objectif.
Les avantages de l'assurance-vie pour financer ses obsèques
L'assurance-vie présente plusieurs atouts pour anticiper le financement de vos funérailles :
- capital évolutif : contrairement à la garantie obsèques dont le capital est plafonné, l'assurance-vie permet de constituer un capital plus important grâce aux rendements des supports d'investissement ;
- souplesse d'utilisation : vos bénéficiaires peuvent utiliser tout ou partie du capital pour les obsèques et consacrer le solde à d'autres besoins ;
- avantages fiscaux : l'assurance-vie bénéficie d'une fiscalité avantageuse en matière de transmission, notamment pour les versements effectués avant 70 ans ;
- rachat possible : vous pouvez récupérer tout ou partie des fonds en cas de besoin, contrairement à certaines garanties obsèques.
Les inconvénients par rapport à une garantie obsèques
Cependant, l'assurance-vie présente aussi quelques limites :
- absence d'organisation préalable : contrairement au contrat en prestations d'une garantie obsèques, l'assurance-vie ne permet pas de préparer concrètement vos funérailles en donnant des instructions précises ;
- risque de détournement : rien ne garantit que vos bénéficiaires utiliseront effectivement les fonds pour vos obsèques ;
- délais de déblocage : le versement du capital d'assurance-vie peut prendre plusieurs semaines alors que les frais funéraires doivent être réglés rapidement.
Quelle solution choisir ?
Le choix entre assurance-vie et garantie obsèques dépend de vos priorités. Si vous souhaitez uniquement financer vos obsèques tout en les organisant selon vos volontés, la garantie obsèques en prestations reste la solution la plus adaptée. Si vous préférez constituer un capital plus important avec une utilisation flexible, l'assurance-vie peut être plus intéressante.
Il est également possible de combiner les deux approches : maintenir votre assurance-vie pour la transmission de patrimoine et souscrire une petite garantie obsèques pour couvrir spécifiquement les frais funéraires.
Convention Obsèques : Libérez vos proches du financement de vos obsèques.