Assurance dépendance : dois-je mettre à jour mon contrat si mon état de santé évolue ?
J'ai souscrit une assurance dépendance il y a quelques années. Depuis, mon état de santé s'est dégradé avec l'apparition de problèmes cardiaques. Dois-je en informer mon assureur ? Cette évolution peut-elle avoir des conséquences sur mon contrat ?
Contrairement à d'autres types d'assurances, l'assurance dépendance ne vous oblige généralement pas à déclarer les changements de votre état de santé après la souscription du contrat. En effet, l'évaluation du risque est réalisée une seule fois, au moment de la signature. Les conditions de votre contrat restent donc les mêmes, quel que soit l'évolution de votre santé.
C'est d'ailleurs l'un des avantages de souscrire une assurance dépendance le plus tôt possible. Plus vous êtes jeune et en bonne santé au moment de la souscription, plus les cotisations seront avantageuses et les conditions d'acceptation favorables.
Quand faut-il contacter son assureur ?
Vous devez impérativement prévenir votre assureur dans les situations suivantes :
- survenance de la dépendance : si vous constatez une perte d'autonomie, vous devez déclarer votre état à l'assureur pour déclencher le versement de la rente ou du capital prévu au contrat ;
- changement de coordonnées : adresse, numéro de téléphone ou coordonnées bancaires doivent être tenus à jour ;
- modification des bénéficiaires : si vous souhaitez changer les personnes désignées pour percevoir les prestations.
Comment est évaluée la dépendance ?
Lorsque vous déclarez un état de dépendance, l'assureur procède à une évaluation médicale pour déterminer le niveau de perte d'autonomie. Cette évaluation se base généralement sur la grille AGGIR (Autonomie Gérontologie Groupes Iso-Ressources) qui classe les personnes en six catégories, de GIR 1 (dépendance totale) à GIR 6 (autonomie complète).
Selon votre contrat, la prise en charge peut intervenir uniquement en cas de dépendance totale ou également en cas de dépendance partielle. Il est donc essentiel de vérifier les conditions de déclenchement des garanties prévues dans votre contrat.
Attention : un délai de carence peut s'appliquer pour certaines pathologies comme les maladies neurodégénératives. Durant cette période, aucune prestation ne sera versée même si la dépendance survient.
Pour se couvrir contre les risques liés à la dépendance et garder votre autonomie financière.